Virksomheder i klemme mellem kontantforbud og kontantpligt

Danske virksomheder er i udgangspunktet forpligtet til at tage imod kontanter, hvis de har bemandet fysisk salg til private kunder og tager imod elektroniske betalingsmidler. Men når bankerne lukker kontantkasser i stor stil, bliver det vanskeligt for virksomhederne at komme af med kontanterne – og hvidvaskreglerne gør ikke kontanthåndteringen nemmere. 

En butik i Danmark må som udgangspunkt ikke takke nej til en forbrugers betaling foretaget med kontanter i danske kroner. Kun i aften- og nattetimerne kan butikker sige nej tak. Samtidig må butikken heller ikke tage imod betalinger på 20.000 eller over foretaget i kontanter. Det følger af lov om betalinger sammenholdt med hvidvaskloven.

Det er besværligt at få fat i byttepenge grundet det stadig faldende antal bankautomater og decideret problematisk at komme af med større mængder kontanter, da antallet af bankfilialer med kontantkasser er endnu lavere. Nogle banker har kun kontantkasser i Aarhus, Odense og København, hvilket tvinger mange erhvervsdrivende til at køre langt eller investere i dyre kontanthåndteringsaftaler. 

Butikker samler kontanter over længere tid

Besværet med at komme af med kontanter i banker kan friste virksomhederne til at samle kontanter sammen over længere tid, for kun at køre i banken når beløbet er så stort, at man ikke længere kan forsvare at ligge inde med det, eller når man skal bruge pengene til at købe nye varer for. Det kan imidlertid give anledning til nye problemer. Forsikringen dækker typisk ikke tyveri af kontanter fuldt ud, hvorfor man skal sikre, at kontanterne er meget sikkert opbevaret. Derudover vil banken typisk være kritisk, hvis du kommer med meget store mængder kontanter – også selvom du fuldt ud kan dokumentere, hvor pengene stammer fra. Banken kan derfor vælge at afvise at tage imod større mængder af kontanter, og de kan tilmed vælge at politianmelde dig for hvidvask, hvis de har en bekymring om, hvor pengene stammer fra.

Kontantforbuddet sænket til 20.000 kroner

En måde nogle virksomheder håndterer dette, er ved at bruge kontanterne til indkøb af nye varer. Det kan spare dem op til flere lange ture til en bankfilial med kontantkasse. Dette er dog blevet yderligere besværliggjort i 2021, hvor kontantforbuddet blev sænket til 20.000 kr. Det betyder, at virksomhederne ikke kan købe varer for større beløb end 19.999 kr. 

Overtrædelse af kontantforbuddet i hvidvaskloven straffes med bøde, der for hver lovovertrædelse som udgangspunkt udgør 25 % af det beløb over beløbsgrænsen, der er modtaget, dog mindst 10.000 kr. pr. overtrædelse.